Puoi inviare e ricevere denaro in modo digitale e istantaneo dal tuo smartphone, tramite un'app P2P, per esempio Postepay, Satispay o Revolut, ma ne esistono anche altre.
Una volta scaricata l'app, dovrai procedere con la tua identificazione, inserire i tuoi dati personali e di pagamento, creare il tuo pin, vale a dire un codice che ti servirà per confermare le operazioni che farai.
Di fatto tramite la app collegherai il tuo numero di telefono ad un wallet digitale (un portafoglio digitale) su cui caricare dei soldi dal tuo conto corrente, oppure dalla tua carta di credito, ma potrai caricare fondi anche tramite bonifico o contanti.
Potrai anche collegare l'app con l’elenco dei tuoi contatti, in questo modo quando dovrai inviare o richiedere denaro da un amico, ti basterà aprire la rubrica dei contatti sull'app e selezionarlo oppure cercarne il nome sull'app P2P, indicare la somma, procedere con la richiesta o l’invio della somma e successivamente confermare l’operazione con il proprio pin.
P2P è l’acronimo di peer-to-peer (o anche person-to-person) e indica una tecnologia che permette di trasferire gratuitamente e istantaneamente denaro tra persone tramite l’utilizzo di una piattaforma digitale, solitamente una app.
Per utilizzare i pagamenti P2P è sufficiente scaricare sul proprio dispositivo mobile un’applicazione che offra questa funzionalità e procedere con la registrazione dell’account. Durante la fase di registrazione, bisogna inserire i propri dati personali e un documento d’identità per effettuare il riconoscimento dell’identità dell’utente. Dopodiché, è necessario collegare il proprio account ad un conto corrente bancario o ad una carta di pagamento.
Una volta completata la creazione dell’account, per inviare denaro tramite il servizio P2P basterà caricare i fondi dal conto corrente o dalla carta di credito abbinata, selezionare il destinatario che riceverà il denaro, inserire l’importo da trasferire e confermare la transazione tramite un mezzo di autenticazione scelto in fase di registrazione come un PIN, il riconoscimento facciale o impronta digitale. Qualora lo ritenessi opportuno, puoi anche aggiungere un commento relativo al motivo del pagamento.
In base all’app utilizzata e alle condizioni del servizio, l’accredito avviene istantaneamente oppure nel giro di qualche giorno, anche se con la maggior parte delle app disponibili attualmente il trasferimento è immediato.
Molte piattaforme dispongono anche di una funzione di richiesta di denaro, che prevede che sia il destinatario a richiedere il pagamento di uno specifico importo, invitando l’altro utente a eseguire il trasferimento.
Per utilizzare i pagamenti P2P, è necessario avere un conto bancario o una carta di credito/debito, un dispositivo compatibile con le app P2P, un account sull’app e un collegamento internet.
I costi di commissione dei pagamenti P2P variano a seconda della piattaforma o dell'applicazione utilizzata. In genere, la maggior parte delle app P2P consentono di inviare e ricevere denaro senza alcun costo di commissione.
Ogni app ha le sue specificità, ma di solito l’elenco delle transazioni è visibile sotto la voce Profilo. Puoi verificare da lì se è possibile selezionare il pagamento e annullarlo. Se dalla stessa schermata vedi che il pagamento è stato accettato dall’esercente, ti suggeriamo di verificare con lo stesso la possibilità e le condizioni per richiedere lo storno della transazione.
Considerando che il trasferimento del denaro è praticamente immediato, possiamo dire che è difficile annullare l’operazione. Pertanto, bisogna prestare massima attenzione nel selezionare il beneficiario corretto e ricontrollare bene i suoi dati prima di confermare la transazione. In caso di pagamento ad un beneficiario indesiderato, per riavere indietro i soldi è opportuno contattarlo e mettersi d’accordo per la restituzione.
I pagamenti P2P sono particolarmente utili in situazioni dove è necessario scambiare istantaneamente piccole somme tra privati, con la comodità di avere i fondi immediatamente disponibili. Un esempio sono i regali: anziché raccogliere le quote, ogni partecipante potrà inviare la propria parte tramite un pagamento P2P a chi acquisterà il regalo. Un altro esempio è la divisione del conto al ristorante o in pizzeria: spesso è un momento in cui si crea confusione ma con il P2P ognuno può inviare la propria quota a un'unica persona che si occuperà del pagamento.
Anche durante un viaggio tra amici il P2P può risultare molto comodo in diverse situazioni che prevedono delle spese in comune, come per esempio la divisione della spesa del carburante.
I principali vantaggi che offrono i pagamenti P2P sono:
- semplicità: la procedura per trasferire il denaro è piuttosto semplice. Basta scaricare l’app, registrarsi, collegare il conto corrente o la carta di credito/debito, selezionare il beneficiario e inviare l’importo desiderato;
- immediatezza: nella maggior parte dei casi il trasferimento è istantaneo e chi riceve i soldi può utilizzarli immediatamente;
- costi molto contenuti: quasi tutte le applicazioni P2P si possono scaricare gratuitamente, così come è gratuita la creazione dell’account o il collegamento del proprio conto corrente o della carta di credito/debito. Stesso discorso vale per il trasferimento del denaro, motivo per cui i pagamenti P2P rappresentano la soluzione ideale per gestire movimenti di piccoli importi.
Se hai una carta PostePay e vuoi attivare il pagamento P2P, puoi seguire questi passaggi:
- Apri l’app Postepay ed esegui l’accesso con le tue credenziali oppure tramite SPID;
- nella schermata principale dell’app, sotto l’immagine stilizzata della tua carta, clicca nel pulsante con su scritto “P2P”;
- qualora ne avessi più di una, seleziona la carta che vuoi utilizzare;
- seleziona il contatto a cui desideri inviare il denaro. L’app riconosce automaticamente i tuoi contatti, identificando quelli abilitati al servizio P2P;
- seleziona l’importo che desideri inviare e, se lo ritieni opportuno, inserisci un commento;
- controlla che tutte le informazioni inserite siano corrette e clicca su “paga”.
Con il pagamento P2P su PostePay è possibile inviare fino a 25€ al giorno senza costi aggiuntivi. Al superamento della soglia, verrà applicata una commissione di 1€ a transazione.
Le app maggiormente utilizzate in Italia sono le seguenti:
- PayPal: è uno dei sistemi digitali di pagamento più utilizzati al mondo e consente agli utenti di effettuare transazioni di denaro in modo sicuro sia online che nei negozi fisici. All’interno del proprio account è presente il saldo PayPal ed è possibile collegare carte e conti dai quali attingere per inviare denaro. Quando si effettua un pagamento, si può scegliere tra due tipi di operazioni: pagamento personale ad amici e familiari oppure pagamento di beni e servizi. Il primo consiste in un normale scambio di denaro tra te e i tuoi amici o familiari, mentre il secondo si utilizza per acquistare un bene o un servizio. A differenza di altre app P2P, con PayPal non è obbligatorio avere dei fondi sul saldo per effettuare un trasferimento di denaro, in quanto i soldi possono essere prelevati direttamente dal conto corrente o dalla carta di pagamento associata al proprio account.
- Postepay: il servizio P2P di Postepay consente di effettuare pagamenti tra utenti Postepay direttamente tramite l’applicazione mobile. Per utilizzarlo, è necessario che entrambi gli utenti siano registrati all’app e abbiano un conto attivo. È possibile inviare gratuitamente fino a 25€ al giorno, una volta superata questa cifra è richiesto il pagamento di una commissione di 1€ a transazione.
- Revolut: è un sistema di digital banking che permette di gestire il proprio conto ed effettuare acquisti online o nei negozi fisici direttamente dallo smartphone. L’app prevede un piano standard gratuito e quattro piani a pagamento, ognuno con diversi servizi aggiuntivi. Dopo aver associato il conto o la carta, bisogna effettuare una ricarica di almeno 10€ prima di poter effettuare un pagamento P2P. Tra i principali vantaggi che offre Revolut vi è la possibilità di aprire un conto o scambiare denaro in oltre 140 valute al tasso di cambio interbancario e la possibilità di prelevare gratuitamente anche all’estero.
- Satispay: consiste in un sistema di pagamento tra i più diffusi in Italia. Anche in questo caso, l’app permette di effettuare pagamenti online o nei negozi fisici e di scambiarsi denaro gratuitamente tra amici. Durante la fase di registrazione è necessario inserire il proprio codice IBAN e indicare un budget minimo di cui si vuole disporre settimanalmente sul proprio account, così che l’app possa prelevare automaticamente dal conto o dalla carta l’importo indicato. Il budget può essere modificato in qualsiasi momento.
La scelta dell'app P2P dipende dalle tue esigenze e può riguardare diversi fattori. Innanzitutto, bisogna valutare quanto lo strumento sia utilizzato nel tuo paese e nella tua cerchia di frequentazioni, in modo da poter effettuare più facilmente pagamenti P2P con utenti che condividono lo stesso servizio. Oltre questo, la scelta dipende anche dai vari servizi aggiuntivi che può offrire una determinata app P2P rispetto ad un’altra. Giusto per fare qualche esempio, un utente può essere maggiormente interessato a funzionalità come la possibilità di creare un salvadanaio virtuale per agevolare il risparmio, piuttosto che alla possibilità di azzerare le commissioni di prelievo o di aprire un conto in valute diverse dall’euro.
Come detto all’inizio di questo paragrafo, la scelta dipende dalle proprie esigenze e preferenze, anche in termini di sicurezza, costi, opzioni di pagamento e facilità di utilizzo dell’app.
Alcune di queste app offrono anche una funzione “salvadanaio” che, dato un obiettivo di risparmio, ti permettono di mettere da parte una determinata cifra tramite un prelievo automatico periodico. Sarai tu a decidere sia l’obiettivo sia la cifra da inserire periodicamente nel tuo salvadanaio virtuale.
Se hai un piccolo progetto nel breve-medio termine, questa funzione potrà tornarti utile nel raggiungerlo!
Le app P2P hanno dunque diversi vantaggi, fra cui l’invio istantaneo di denaro, i pagamenti di beni e servizi online e offline, offrendo un modo conveniente e veloce per effettuare transazioni con altri utenti.
È comunque bene seguire alcuni accorgimenti per non correre il rischio di insolvenze che possano incidere sulla tua affidabilità creditizia:
- utilizzare i pagamenti P2P per gestire le spese, non per i debiti;
- essere consapevoli degli eventuali tassi di interesse per le app P2P lending: leggi sempre i termini e le condizioni prima di prendere in prestito denaro;
- monitorare il proprio budget: tieni traccia di quanto denaro invii e ricevi in modo da assicurarti di non spendere più di quanto ti puoi permettere;
- scegliere una piattaforma P2P affidabile: è importante fare le proprie ricerche e scegliere una piattaforma P2P affidabile e ben regolamentata.
Per questo è importante accedere al credito con la giusta consapevolezza, tenendo monitorata la propria situazione creditizia e finanziaria con strumenti specifici, come Mettinconto 365, il servizio di Mister Credit che ti permette di avere sempre sotto controllo le tue informazioni creditizie e la tua affidabilità, avvisandoti ogni volta che ci sono variazioni significative, 365 giorni all'anno.
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